Viete, čo je finančný plán a ako vám môže pomôcť

Väčšina finančných inštitúcii ponúka klientom finančný plán. Ide o prepracovaný dokument, ktorý má predkladať efektívne rozdelenie aj zhodnotenie úspor. Väčšina expertov sa zhoduje v tom, že dobre nastavený finančný plán je výborným odrazovým mostíkom k lepšej finančnej situácii v budúcnosti a k správnemu spravovaniu financií u vás doma. Pomôže vám vhodne sa pripraviť na budúce finančné potreby.

Prečo by ste mali mať finančný plán

Pojem finančný plán už dávno nie je iba záležitosťou firiem. Jeho výhody objavuje čoraz viac súkromných osôb. A to je dobre. Osobný finančný plán by mal mať každý majiteľ bežného bankového účtu, bez ohľadu na výšku zostatku. Prečo? Finančný plán totiž obsahuje rozbor výdavkov aj príjmov. Vďaka nemu získate dobrý prehľad o položkách, na ktoré míňate najviac peňazí. Čiže viete lepšie zhodnotiť, ktoré z nich je možné úplne/čiastočne odstrániť, čím ušetríte – či už ide o prehnane vysoké poplatky za mobil, penále za omeškané platby atď. Finančný plán štandardne pozostáva z rozloženia peňazí na krátkodobé a dlhodobé financie. Prvá kategória zahŕňa bežné výdavky spojené s nájmom, platením za elektrinu či vodu, nákupom potravín a pod. Dlhodobé financie predstavujú vaše predpokladané budúce investície (kúpa nehnuteľnosti a s tým často spojený úver na bývanie, kúpa auta, rekonštrukcia rodinného domu a i.).

Vypracovanie finančného plánu zverte odborníkovi

Finančný plán zvykne riešiť nielen otázky týkajúce sa sporenia, ale aj poistenia (životné poistenie, poistenie domácnosti). Je potrebné zdôrazniť, že finančný plán nie je striktne záväzný. Záleží len na vás, ako k nemu pristúpite a ako sa ho budete pridŕžať. Je prospešné, ak vám finančný plán zostaví odborník – pokojne sa môžete obrátiť na pracovníka v banke alebo na finančného poradcu. Určite sa pripravte na trošku dlhšiu konzultáciu. Jej účelom je zistiť vaše finančné plány a ciele, prehodnotiť finančnú situáciu, príjmy, výdavky, ale aj faktory ako dôchodok, deti, práca či domácnosť. Až tak môžete získať finančný plán na mieru. Aspoň raz za rok – dva by ste ho mali prehodnotiť a aktualizovať. Predsa len, životná a finančná situácia sa môže zmeniť a to, čo ste plánovali pred niekoľkými mesiacmi, už nemusí platiť.