Poistný trh a jeho charakteristika

Poistný trh funguje na princípe zhromažďovania a rozdeľovania dočasne voľných peňažných prostriedkov. Tento trh tvorí a využíva predovšetkým rezervy. Rezervy sa vytvárajú pre prípad potreby a úhrady z náhodných poistných udalostí.

Poistný trh a poistenie

Poistenie je možné definovať predovšetkým ako vzťahy tvorby a rozdeľovanie rezerv v závislosti na riziku a používania týchto rezerv k úhrade potrieb, ktoré sú v jednotlivých prípadoch výskytu náhodné. Funguje na princípe a teórii tvorby rezerv pre predpokladané poistné plnenie v budúcnosti.

Ďalším špeciálnym prvkom pre poistný trh je, že na rozdiel od ostatných trhov sa nesústreďuje na určité miesto, ale jeho obchody sa realizujú v poisťovniach. Na poistnom trhu pôsobí a ovplyvňuje ho: štát prostredníctvom právnych noriem, dohľad nad poisťovňami, poisťovatelia, poistníci a poistení, sprostredkovatelia poistenia, zaisťovatelia a rôzne poradenské spoločnosti. Na Slovensku je pre poistný trh charakteristické, že ponuka prevyšuje dopyt po poistnej ochrane, pretože podnikateľské subjekty ani občania si neuvedomujú potrebu poistiť svoje riziká alebo nevedia zvážiť straty, ktoré sa môžu vyskytnúť pri ich činnosti.

Základné členenie poistného trhu a predmet podnikania

Každá poisťovňa sa musí v trhovom hospodárstve správať ako podnikateľský subjekt. Zmyslom by malo byť predovšetkým podnikanie v poisťovníctve, ale aj investovanie dočasne voľných peňažných prostriedkov. Činnosť poisťovne sa rozdeľuje na dva samostatné okruhy, a to na ponuku poistenia a dopyt po poistení.

Rozhodujúcim kritériom členenia pre poistný trh je predmet činnosti poisťovateľa, poisťované riziká, predmet poistenia, poistné produkty, subjekty poistenia, poisťovatelia a pod. Poistný trh môžeme podrobnejšie rozdeliť na základe ponuky poistenia a zaistenia a dopyt po nich podľa predmetu poistenia a zaistenia. Delíme ho na životné poistenie, orientované na riziko dožitia alebo úmrtia a neživotné poistenie, orientované na rôzne riziká v poistení majetku a zodpovednosti za škodu. Ďalej podľa subjektov ovplyvňujúcich poistný trh, ktorými sú komerčné poistenie, klienti, t.j. poistení a poistníci, sprostredkovatelia poistenia a zaistenia, štát, asociácie a ostatné subjekty poistného trhu.

Predmetom podnikania na vecnom poistnom trhu je poisťovacia činnosť, zaisťovacia činnosť a sprostredkovanie zaistenia. Na vecnom poistnom trhu sa vykonáva poistenie ako zmluvné poistenie a povinné zmluvné poistenie. Prostredníctvom poistenia majú podnikateľské subjekty a občania možnosť zabezpečiť si platenia poistného plnenia poisťovne v prípade vzniku poistnej udalosti. Z čoho vyplýva, že účastníkmi poistného sa stávajú aj iné subjekty ako poisťovne.